金融科技的发展与挑战。

自2015年以来，金融科技一词已被广泛使用，但尚未形成统一权威的定义。2016年3月，作为全球金融治理的领导组织，金融稳定理事会（FSB）首次在其《金融科技描述与分析框架报告》中初步定义了金融科技，并得到了广泛认可和引用。报告认为，金融科技是指通过技术手段促进金融创新，形成对金融市场、金融机构和金融服务供应产生重大影响的新商业模式、技术应用、新流程和新产品。近年来，全球金融科技呈现出持续快速发展的状态。从国际角度来看，据1000数据不完全统计，2018年全球金融科技投融资事件1097起，资总额约4360.9亿元，其中全球金融科技融资事件615起，占全球金融总额的一半以上；256.36亿元；随后，美国、印度、中国、美国和印度的融资金额占世界总数的89.7%。从国内角度看，一方面，银行等传统金融机构不断增加科技权重，打造全渠道、智能化的新模式；另一方面，互联网金融科技公司迅速崛起。与此同时，光大银行与360金融签署协议，将合作建设数据共创实验室等传统金融机构与互联网科技公司开始深入合作。此外，相关数据也证实了中国金融科技的快速发展。根据毕马威等机构的2018年全球金融科技前100强，中国有11家企业入榜，比2017年增加2家，仅次于美国的18家；前10名中有4家中国企业，其中蚂蚁金服和京东金融排名前两。新事物的发展总是有两面性的，金融科技也是如此。一方面，金融技术通过新模式推广和新技术应用，可以简化交易流程，降低金融服务成本，弥补传统金融服务空白，扩大金融服务覆盖面，提高金融服务可用性、便利性和包容性，进一步提高人民、市场实体和实体经济的收益感和满意度。另一方面，在当前防范重大风险的背景下，我们应该更加关注金融技术发展中的风险和金融监管带来的挑战。首先，金融技术的发展模糊了金融和技术的现实界限，特别是一些跨境金融集团的逐步形成，这些机构不仅跨行业，甚至跨系统，呈现客户多、粘性强、规模综合特点，如何全面、渗透监管，防止多问题，成为监管机构面前的重要课题。其次，金融技术不会改变金融风险的隐蔽性、突发性、传染性等风险特征，通过技术工具和网络链接，也会扩大局部风险，滋生技术风险、道德风险和信息安全风险，在紧急情况下，这些风险很容易在短时间内形成叠加扩散和扩散释放效应，导致金融风险控制国际金融技术监管实践霍月红的难度急剧增加。最后，金融技术的应用使投融资交易平台两端聚集了大量的单一分散群体，单一客户一般风险预防意识不强，风险识别和承受能力相对较弱，一旦交易平台资本链断裂，很容易引起羊效应，导致风险蔓延。