1引言

城乡金融组织包括正规金融组织体系和非正规金融组织体系。正规金融组织体系包括农村信用社、农村商业银行、农村银行、农村发展银行、城乡组织、合作银行、村镇银行、城乡基金互助社、贷款公司等为城乡提供金融服务的机构。这种正规金融组织是我国城乡金融组织的主体，长期以来在促进城乡金融发展、保障城乡信贷供给方面发挥着重要作用。非正规金融组织是指游离市场、不受监管或基本不受监管的尴尬局面。对于非正规城乡金融组织，一方要正确认识其积极影响和负面影响，看到这类金融组织具有顽强的生命力，在一定程度上缓解了城乡金融有效供给不足的尴尬局面，促进了城乡经营体制改革和城乡经济发展。同时，这种非正规金融组织的负面影响也是显而易见的。

22互联网城乡金融特征

随着互联网向城乡的深入发展和城乡经济改革的进一步实施，城乡互联网金融应运而生。它具有以下特点：首先，城乡金融的扩张非常广泛，涉及农业生产、农业经营、城乡工商、城乡建设等行业，具有跨地区、跨行业的特点。其次，城乡金融存在复杂的相关风险。在当代城乡经济运行过程中，各种城乡经济实体相互联系，相互限制非常复杂，可以说是全身，在运行过程中，如果一个环节会导致整个城乡市场连锁反应，导致城乡市场混乱，对城乡市场和农业生产产生巨大影响。此外，由于城乡土地管理主要以家庭联产承包责任制为基础，城乡金融的服务对象大多是以农民为单位的生产经营者。此外，目前农业生产水平较低，家庭农业生产基本表现为小型手工经营形式，存贷款额度复杂琐碎[1]。由于城乡生产受市场因素影响较大，自然灾害资金周转缓慢，风险因素较多，金融风险较高。近年来，城乡金融改革不断深化，农业金融产品不断完善。面对广阔的城乡金融服务，与城乡金融需求相比，差距较大，为城乡互联网金融的发展提供了广阔的空间。结合互联网大数据云计算的快速发展，互联网+对城乡经济的发展也产生了巨大的影响，特别是城乡互联网金融的发展和实施从根本上改变了农民的生产经营、生活习惯、消费水平、金融方式，不仅降低了农民进入金融市场的门槛，而且大大提高了农民融资的可能性，大大降低了农民的金融成本。

3.城乡金融服务现状

3.城乡金融组织体系不完善

近年来，由于城乡金融市场金融产品单一、运营成本高、收入低，大多数金融机构退出城乡服务网点，收缩到县和经济发达城镇，只有少数金融机构（如城乡社会）未退出并承担城乡金融服务，导致城乡金融机构、城乡金融服务覆盖、城乡金融市场、金融支持“三农”力度不断减弱，城乡金融服务水平差距不断扩大，农民和城乡企业无法享受优质、方便、高效的金融服务，导致城乡金融组织体系不完善。

3.22宣传效果受影响

多年来，为促进城乡居住保险工作，吉水县高度重视宣传政策解读，采取多种宣传方式，努力让更多人熟悉，了解城乡居住保险政策，提高人们积极参与保险的积极性。目前，宣传工作确实取得了良好的效果，但仍有少数人对政策有模糊的理解。

3.城乡金融服务种类单一

由于我国城乡经济的快速发展，所需的金融业务不仅仅是单一的信贷业务，而是扩展到保险、证券、期货等多种产品。目前，许多城乡金融机构仍局限于传统的存款、取款、信贷业务等原始服务模式，不提供多层次、多类型的服务，无法应对城乡金融需求日益多样化的现实。“互联网+”随着我国城乡对外贸易业务和电子商务服务的发展，大多数城乡金融机构没有这种服务，直接导致城乡资本流动的断层，对城乡经济发展产生了巨大的负面影响。

3.4.城乡互联网金融风险巨大

在政府发布引导互联网金融向城乡发展的指导意见后，各大金融平台、电子商务和金融机构都开始了城乡互联网金融的全面布局，都想在这个广阔的领域跑马圈地。然而，在这一新兴金融业务的实际运作中，一些问题逐渐出现，特别是互联网金融的安全问题引起了更多的关注。现实中，一些小型金融平台相继倒闭，一些大型金融机构因安全漏洞造成巨大损失的情况屡见不鲜。近年来，我国城乡互联网金融安全问题呈上升趋势，尤其是在证券领域。基于上述情况，我国互联网金融的发展前景不容乐观。